Penyewa kesilapan kewangan nombor satu, menurut pakar wang

Menurut Shirshikkov, kekurangan kesedaran adalah sebab utama mengapa orang tidak mendapat insurans penyewa. "Ia lebih murah daripada Netflix sebulan dan memberikan banyak perlindungan. Ramai orang juga tidak menyedari bahawa insurans penyewa boleh didapati, "katanya.

"Insurans penyewa hanya penting untuk memastikan keselamatan dan keselamatan anda semasa tinggal di harta yang disewa," tambah Larsson. "Ia sebenarnya membantu orang menjimatkan wang dalam jangka masa panjang kerana kerosakan kepada harta benda dan barang peribadi anda mungkin tidak akan dibayar balik oleh tuan tanah," katanya, terutamanya dalam kes kebakaran, kecurian, bencana alam, dan kemalangan lain.

Kami mengetuk pakar kewangan untuk memberi kami semua butiran orang dalam insurans penyewa. Inilah semua yang anda perlu tahu mengenainya.

Bagaimana insurans penyewa berfungsi?

Orang biasanya mendapat insurans penyewa sebelum mereka masuk, bagaimanapun, tuan -tuan tanah mungkin memerlukannya dalam pajakan sewa, menurut Sean Burgess, ketua pejabat tuntutan di Lemonade yang berpangkalan di Scottsdale, Arizona. "Polisi insurans penyewa meliputi harta tertentu di alamat tertentu, jadi sebaik sahaja anda keluar dari tempat lama anda, jangan lupa untuk membatalkan polisi lama anda," katanya.

Anda boleh dilindungi untuk tiga jenis perlindungan utama: harta peribadi, perlindungan liabiliti, dan perbelanjaan hidup tambahan (ALE). Harta peribadi melindungi barang -barang anda di apartmen anda sedangkan liabiliti melindungi anda daripada tindakan undang -undang untuk kecederaan tubuh atau kecederaan yang dilakukan oleh anda dan keluarga (ya, haiwan peliharaan juga). Sebaliknya, jika rumah anda dimusnahkan akibat bencana alam dan api, Ale meliputi hotel, sewa, makanan, dan perbelanjaan lain yang ditanggung semasa perpindahan sementara.

Semasa membeli -belah untuk insurans penyewa, Burgess berkata untuk menggunakan Google dan bandingkan kadar penyedia untuk rancangan yang berbeza. Di samping itu, "Pertimbangkan untuk melihat penilaian dan ulasan dari pelanggan dan pakar industri," katanya.

Penyedia penanggung insurans yang anda pergi juga akan bergantung pada had liputan. Untuk menentukan berapa banyak yang anda mahukan dilindungi, Burgess mengesyorkan menganggarkan nilai semua barangan anda (berfikir: perabot, perhiasan, basikal jalan yang mahal, dan banyak lagi). Untuk item tiket besar, mungkin berguna untuk menyimpan resit digital elektronik anda, perhiasan mahal, karya seni, dan banyak lagi.

"Sebagai pertukaran untuk perlindungan yang disediakan oleh penyewa insurans, anda akan membuat pembayaran bulanan atau tahunan yang dikenali sebagai 'premium' anda)-kepada syarikat insurans anda," kata Burgess. Beliau menambah bahawa premium bergantung kepada pelbagai faktor, termasuk lokasi geografi, jumlah liputan yang anda ingin beli, sejarah tuntutan anda, dan banyak lagi. "Sekiranya anda memfailkan tuntutan, syarikat insurans penyewa anda boleh memberi pampasan."

Apa yang dilindungi oleh penyewa insurans?

Sekiranya kebakaran, kecurian, kerosakan air, asap, atau bencana alam, insurans penyewa akan melindungi barang -barang anda, menurut William Bevins, CFP, CTFA, perancang kewangan yang disahkan yang berpangkalan di Nashville, Tennessee. Ini bermakna perabot, pakaian (ya, bagasi, beg tangan, dan kasut anda), elektronik, dan barangan peribadi lain dalam ruang yang disewa akan dilindungi dan dibayar balik oleh insurans. Terdapat had untuk berapa banyak yang boleh anda tuntut, dan jumlahnya bergantung kepada pembawa insurans. Perlindungan harta peribadi berkisar antara $ 15,000 dan $ 500,000, setiap progresif. Di Lemonade, dasar asas liputan harta peribadi bermula dengan $ 10,000, kata Burgess.

Sebagai tambahan kepada harta peribadi, Burgess mengatakan bahawa kebanyakan dasar termasuk liputan liabiliti peribadi, yang boleh menjadi berguna jika sesuatu yang buruk berlaku (contohnya: seseorang akan sakit pada harta anda). Di Lemonade, Burgess mengatakan liputan liabiliti peribadi bermula pada $ 100,000. "Ini bermakna penyewa atau syarikat insurans pemilik rumah anda akan membayar sehingga $ 100,000 dalam yuran guaman, perbelanjaan perubatan, atau ganti rugi setiap tuntutan liabiliti," jelas Burgess. Had liputan dasar ini dapat ditingkatkan pada bila -bila masa dan sehingga satu juta dolar. Walau bagaimanapun, sesetengah negeri akan menetapkan had liputan yang lebih rendah di California, liputan liabiliti Lemonade dihadkan pada $ 500,000, menurut Burgess.

Walaupun kebanyakan polisi insurans standard termasuk perlindungan liabiliti peribadi, penting untuk memeriksa dengan penanggung insurans anda untuk melihat apakah ia termasuk dalam rancangan anda. "Ini [liputan liabiliti peribadi] boleh berguna dalam beberapa situasi, termasuk jika/apabila anda memerlukan seorang peguam untuk mempertahankan anda, pembayaran perubatan kepada orang lain, pembayaran kerosakan harta benda, kerosakan yang disebabkan oleh orang lain oleh haiwan kesayangan anda, dan kerosakan yang disebabkan oleh yang lain oleh ahli isi rumah anda, "jelas Burgess. Dia mengatakan insurans liabiliti peribadi hanya akan meliputi kecederaan peribadi kepada orang lain, bukan diri anda atau orang lain yang dilindungi di bawah polisi anda.

Apabila anda masuk, Bevins mengesyorkan membina inventori visual harta peribadi anda sebelum mengalami kerugian melalui gabungan foto, video, dan penerimaan barangan besar atau item yang bernilai. "Dokumentasi ini akan bermanfaat dalam kes kecurian atau kehilangan kebakaran yang lengkap," dan akan bermanfaat semasa proses tuntutan, tambahnya.

Berapa kos insurans penyewa?

Kos insurans penyewa akan berbeza -beza oleh penyedia insurans, lokasi geografi, dan berapa banyak yang anda mahukan dilindungi, kata Burgess. Per NerdWallet, syarikat kewangan peribadi, penyewa insurans antara $ 8 dan $ 22 sebulan. Negeri seperti Michigan dan Mississippi mempunyai kadar yang lebih tinggi ($ 22 sebulan) berbanding Wisconsin ($ 9 sebulan) dan Wyoming ($ 8 sebulan).

Sebaik sahaja tuntutan anda difailkan dan diproses, deductibles sumbangan atau penyertaan kewangan dengan tuntutan sekiranya ada sesuatu yang berlaku kepada barangan anda-ditolak dari pembayaran. Contohnya, "penyewa memilih polisi insurans penyewa dengan $ 250 ditolak. Beberapa bulan kemudian, mereka memfailkan tuntutan untuk basikal yang dicuri bernilai $ 1,000-jika tuntutan itu diluluskan, penanggung insurans akan membayar mereka $ 750 ($ 1,000 tolak $ 250 yang boleh ditolak), "jelas Burgess.

Cara memfailkan tuntutan?

Sekiranya anda pulang ke unit yang rosak atau dapatkan barang -barang itu telah dicuri dari rumah anda, Bevins mengesyorkan memotret dan merakam kerosakan. Selepas itu, hubungi pembawa insurans anda dengan segera, memfailkan laporan polis (jika kecurian)-yang boleh dilampirkan sebagai bukti dalam tuntutan anda-dan mula membina inventori rumah anda. Membina senarai ini boleh melukis gambar yang lebih baik untuk pelaras insurans, wakil syarikat yang akan menyiasat tuntutan anda dan menentukan berapa banyak wang yang terhutang.

Memiliki rumah anda pecah atau mencari barang -barang peribadi yang rosak cukup tertekan. Itulah sebabnya pakar kewangan mengesyorkan membeli penyewa insurans-ia dapat memberi anda ketenangan fikiran setiap kali anda meninggalkan rumah anda dan membantu anda menavigasi dengan lebih baik melalui masa bergolak.