5 Kesalahan Perancangan Persaraan Untuk dielakkan, menurut Perancang Kewangan
Kesalahan 2: Mencuba melakukan semuanya sendiri
Kewangan boleh menjadi rumit, jadi jangan takut untuk menangguhkan pakar dalam bidang jika anggaran anda membenarkan. "Bagi sesetengah orang, perancangan persaraan agak mudah. Tetapi jika anda mempunyai ladang besar, pelbagai akaun, pelbagai benefisiari, atau situasi cukai yang rumit, mungkin patut dibicarakan dengan penasihat kewangan yang dapat membantu anda tetap teratur, "kata Benson.
Sebaik -baiknya, pakar -pakar ini harus menjadi orang yang membimbing anda dalam situasi khusus anda, kata Green. "Kami sangat mengesyorkan bekerja dengan perancang atau penasihat kewangan untuk membina rancangan yang unik seperti yang anda dan matlamat anda, untuk memberi anda peluang terbaik untuk mencapai mereka," katanya. "Perancang kewangan bukan satu-saiz-semua-dan mereka tidak seharusnya mengatakan mereka. Bertemu atau menghiasi sekurang -kurangnya dua perancang kewangan untuk memastikan mereka sesuai untuk anda."
Apabila anda memilih penasihat kewangan, Green mengesyorkan bertanya kepada diri sendiri soalan -soalan berikut:
- Adakah nilai kepelbagaian pakar menyokong nilai anda?
- Adakah mereka mempunyai perkhidmatan yang anda cari?
- Bolehkah mereka bertemu dengan anda di mana anda berada?
- Adakah mereka bercakap bahasa anda, atau adakah mereka semua bercakap kewangan?
- Adakah mereka telus mengenai struktur yuran mereka?
- Adakah mereka dikreditkan?
Kesalahan 3: salah menghukum angka yang anda perlukan untuk bersara
"Anda tidak mahu meremehkan berapa banyak wang yang anda perlukan dalam persaraan, tetapi anda juga tidak mahu terlalu tinggi," kata Benson. "Overestimating bermakna anda kurang hidup sekarang. Menggunakan kalkulator persaraan dapat membantu anda menghasilkan nombor yang tepat untuk anda."
Sebaik sahaja anda mempunyai angka dan rancangan untuk memenuhi angka itu, anda perlu melakukan yang terbaik untuk melekatinya-tidak kira bagaimana pasaran surut dan mengalir. "Apabila pasaran menjadi tidak menentu, sama seperti apa yang kita alami sekarang kerana inflasi dan kemelesetan yang akan berlaku, jangan menukar rancangan anda," kata Green. "Kami biasanya tidak mengesyorkan mengubah pelan pelaburan anda sebagai tindak balas terhadap turun naik pasaran. Kami percaya bahawa melabur secara konsisten, melalui pasaran dan pasaran turun, pada umumnya merupakan rancangan terbaik untuk matlamat jangka panjang."
Kesalahan 4: Tidak Mempertimbangkan Akaun Bergaul Cukai
Walaupun ia dapat merasa menyeronokkan dan menarik untuk dimainkan di pasaran saham, akaun anda yang beredar cukai atau akaun persaraan yang menawarkan manfaat cukai atau pengecualian cukai-selalu perlu menjadi keutamaan nombor satu anda.
"Tempat pertama yang perlu anda simpan untuk persaraan ialah pelan 401 (k) yang ditaja oleh majikan anda, jika anda mempunyai satu," kata Green. "Wang ini datang terus keluar dari gaji anda sebelum mencecah akaun bank anda, jadi anda mungkin tidak dapat melihat."Ini sangat penting jika majikan anda sepadan dengan 401 (k) anda. Sebagai nota hijau, ini pada dasarnya percuma wang; Jangan ketinggalan.
Sebaik sahaja anda telah memeriksa kotak 401 (k), anda akan mahu melihat pengaturan persaraan individu (IRA) seterusnya. Sumbangan kepada akaun ini menawarkan pertumbuhan bebas cukai ke atas simpanan anda.
Kesalahan 5: Memikirkan Perancangan Persaraan sebagai "tugas" kewangan
Sebaik sahaja strategi perancangan persaraan anda berjalan dan berjalan, anda mungkin akan merasakan rasa bangga diri dan keselamatan-dan yang dapat memberi kuasa. "Kami semua lebih kurang mendapatkan konsep penjagaan diri sendiri dari hari ke hari untuk menjaga kesihatan mental, emosi, dan fizikal anda," kata Green. "Mungkin sudah tiba masanya untuk meletakkan persaraan dan kesihatan kewangan dalam baldi 'penjagaan diri', dan bukan hanya baldi 'tugas kewangan', dan memulakan rutin yang lebih jelas menghubungkan 'hari ini anda' dengan 'masa depan anda,'" kata Green.
