Cara menjimatkan wang * sekarang * supaya anda dapat menjalani kehidupan terbaik anda kemudian

Kewangan sering difikirkan dari segi matlamat jangka pendek dan jangka panjang: anda perlu membayar sewa tepat pada masanya setiap bulan, dan anda juga tahu anda harus menetapkan wang untuk persaraan. Tetapi ia adalah matlamat jangka sederhana yang dibelanjakan, perjalanan eksotik, dan membuat-anda-seperti-tonggak yang ditanam-itu sebenarnya mengujakan. Duta Pendidikan Kewangan Chase Slate Farnoosh Torabi ada di sini untuk menjelaskan bagaimana anda boleh melakukan perjalanan anda ke destinasi dunia lain (atau membeli rumah) dan membina telur sarang juga.

Anda tahu anda secara teknikal sepatutnya menetapkan wang untuk perkara penting seperti, anda tahu, kecemasan dan persaraan anda. Namun, apabila anda hanya mendapat anggaran belanjawan, wang tunai yang anda perlukan 10 atau 20 tahun dari sekarang nampaknya tidak begitu tinggi pada senarai keutamaan anda.

Tetapi masa depan anda tidak sabar. Dan sementara idea untuk menambahkan satu lagi lapisan ke pelan pengurusan wang baru anda boleh kelihatan hebat, ia bukan sesuatu yang perlu diintimidasi oleh. Secara jujur, ini adalah salah satu aspek kegemaran saya dalam perancangan kewangan, kerana anda dapat duduk dan benar -benar berfikir tentang kemungkinan: apa yang anda inginkan dari kehidupan, dan bagaimana anda boleh membuatnya berlaku?

Apa yang anda mahukan dari kehidupan, dan bagaimana anda boleh membuatnya berlaku?

Walaupun anda baru mula mengendalikan kewangan anda, ada kemungkinan untuk mengawasi hadiah utama, sama ada anda ingin mengembara ke dunia atau hanya bersara dengan selesa.

Inilah cara untuk mendapatkan tabiat penjimatan Sekarang Oleh itu, anda boleh menjalani kehidupan yang anda mahukan pada masa akan datang.

Merancang untuk hari hujan (atau tiga)

Tidak kira berapa banyak hutang yang telah anda bayar atau berapa banyak perbelanjaan yang tidak perlu yang anda potong kembali-jika anda tidak mempunyai asas simpanan yang kukuh, bumbung bocor atau beberapa pembaikan kereta yang mengejutkan dapat menjejaskan semua yang keras bekerja. Anda perlu terus mengetuk garis kredit, kitaran hutang akan diteruskan, dan apa sahaja yang anda telah merancang untuk diri sendiri akan ditendang lebih jauh di jalan.

Itulah sebabnya keutamaan simpanan pertama anda harus membina rizab tunai yang kukuh untuk kecemasan. Di dunia yang ideal, anda akan membayar hutang yang anda miliki dan meletakkan wang dalam dana hujan pada masa yang sama. Tetapi jika anggaran anda ketat, tidak mengapa membayar minimum pada kad anda semasa anda membina simpanan kecemasan anda. (Janji!)

Sekiranya anggaran anda ketat, tidak mengapa membayar minimum pada kad anda semasa anda membina simpanan kecemasan anda.

Daripada menyediakan akaun simpanan dengan bank yang sama yang menempatkan akaun semak anda, saya cadangkan menyediakan akaun dalam talian. Dengan wang anda di dua tempat yang berasingan, ia akan kurang menggoda untuk memindahkan wang tunai dari telur sarang anda ke poket anda. Beberapa akaun simpanan maya lakukan Datang dengan kad ATM-dan jika anda adalah salah satu daripada mereka, melemparkan plastik! Ia boleh mengambil masa beberapa hari untuk memindahkan wang dari simpanan dalam talian anda ke akaun dengan bank bata dan mortar anda, tetapi jarak itu adalah perkara yang baik. Perkara terakhir yang anda mahu lakukan ialah memasuki akaun simpanan kecemasan anda dengan dorongan.

Sebaik sahaja anda mempunyai kira-kira $ 500 dalam dana kecemasan anda, teruskan dan tinjau hutang anda-selagi anda juga masih menyumbang kepada akaun hari hujan itu. Anda harus merancang untuk mempunyai perbelanjaan hidup enam hingga sembilan bulan yang siap hanya sekiranya anda mendapati diri anda tidak dapat membawa pendapatan.

Selamat masa depan anda

Apabila orang bertanya kepada saya bila mereka harus mula menyimpan untuk bersara, saya memberi mereka standard saya (dan mungkin mengecewakan) Jawapan: Semalam. Jadi sedikit dari kita benar -benar memahami berapa banyak kelebihan yang anda perolehi hanya dengan memulakan sedikit lebih awal daripada orang lain.

Anda memilih untuk mengambil bahagian dalam pelan 401 (k) syarikat anda atau menjimatkan sendiri dengan akaun persaraan individu (IRA), idealnya, anda harus menyumbang antara 10 dan 20 peratus daripada gaji rumah anda untuk bersara. Dan lebih awal anda mula mencurahkan wang, semakin baik. Malah, masa sebenarnya boleh menjadi lebih penting daripada saiz pelaburan awal anda.

Berikut adalah beberapa matematik: model kewangan menunjukkan bahawa jika seorang pemain berusia 25 tahun mula melabur hari ini dan menjimatkan $ 10 sehari untuk 10 tahun akan datang, kemudian berhenti dan membolehkan wang itu berkembang dan mendapat faedah dalam tempoh 25 atau 30 tahun akan datang, orang ini akan mempunyai lebih banyak wang daripada seseorang yang tidak mula melabur dalam usia 20 -an, yang mungkin bermula pada 35 dengan $ 10 sehari yang sama. Kekuatan kepentingan kompaun adalah nyata.

Dapatkan apa yang anda mahukan

Penjimatan kecemasan dan persaraan tidak boleh dirunding. Tetapi sebaik sahaja anda telah membayar bil anda, disimpan untuk hari hujan, dan mula membina telur sarang untuk bersara, sudah tiba masanya untuk mula bekerja ke arah yang menyeronokkan. Adakah anda ingin kembali ke sekolah, atau mempunyai wang tunai yang cukup untuk bayaran pendahuluan di rumah, atau mengambil sabatikal dari pekerjaan anda untuk mengembara ke dunia? Apa sahaja matlamat jangka sederhana anda adalah dengan jangka sederhana, maksud saya matlamat yang anda ingin capai lima atau 10 tahun dari sekarang-begin dengan menubuhkan "baldi" simpanan yang berasingan untuk setiap satu.

Adakah anda ingin kembali ke sekolah, atau mempunyai wang tunai yang cukup untuk bayaran pendahuluan di rumah, atau mengambil sabatikal dari pekerjaan anda untuk mengembara ke dunia?

Saya suka CD, atau sijil deposit, melalui akaun simpanan tradisional untuk simpanan yang anda mahu masuk dalam beberapa tahun. Dengan CD, anda meletakkan wang anda dalam akaun untuk tempoh yang dipersetujui (yang boleh berkisar antara beberapa bulan hingga lima tahun atau lebih, bergantung kepada terma) dan biarkan ia duduk di sana dan berkembang dengan minat. (Anda tidak dapat menarik balik apa -apa sebelum akhir tempoh tanpa menanggung penalti, tetapi itu hanya insentif lain untuk tidak mencelupkan simpanan anda dengan dorongan!) Yang mendalam kepada istilah yang ketat adalah, kerana anda telah komited untuk menyimpan wang anda di bank untuk jangka waktu yang agak panjang, anda akan dapat memanfaatkan kadar faedah yang lebih tinggi daripada dengan simpanan standard anda akaun.

Sepanjang semuanya, anda harus mengawasi penjimatan jangka sederhana dan jangka panjang seperti yang anda lakukan pada perbelanjaan harian anda. Daftar untuk kemas kini teks harian dari bank anda untuk menyimpan tab pada baki akaun anda atau untuk kepala apabila baki anda jatuh di bawah jumlah tertentu. Walaupun peringatan seperti itu, sebahagian besarnya, bertujuan untuk memastikan anda berada di lurus dan sempit, mereka juga dapat memberikan beberapa tetulang positif yang sangat diperlukan. Agak menyeronokkan untuk melihat simpanan anda berkembang dari masa ke masa dan tahu anda jauh lebih dekat dengan kehidupan yang anda mahukan.

Farnoosh Torabi adalah salah satu pihak berkuasa kewangan peribadi terkemuka Amerika. Dari hari -hari awalnya melaporkan untuk Wang majalah untuk menganjurkan siri primetime di CNBC untuk menjadi A Chase Slate Duta Pendidikan Kewangan, dia menjadi pakar wang. Berjuta -juta orang Amerika menyesuaikan diri dengan podcast yang memenangi anugerah Farnoosh, Jadi wang, dan kerja dan nasihatnya telah dipaparkan di The New York Times, Jurnal Wall Street, O, Majalah Oprah, Fortune, Forbes dan Masa. Untuk maklumat lanjut, lihat www.Farnoosh.TV.

Jadikan 2018 anda yang paling sihat, paling bahagia, dan terkaya lagi dengan sedikit bantuan dari program Tahun Baru Well+Good (RE)!