401 (k) berbanding Roth Ira yang mana akaun simpanan persaraan paling masuk akal untuk anda?

401 (k) berbanding Roth Ira: Apa Perbezaannya?

401 (k)

401 (k) adalah akaun simpanan persaraan yang ditawarkan kepada anda tanpa kos oleh majikan anda. Gaji akan memberikan jumlah gaji kasar anda yang telah dipilih kepada institusi kewangan syarikat anda berfungsi, seperti Fidelity atau Voya, untuk melabur bagi pihak anda. Anda boleh memilih bagaimana anda mahu wang anda dilaburkan, sama ada dalam bon tradisional atau mempunyai gabungan dana indeks. Sebagai insentif, wang yang didepositkan dalam akaun adalah sebelum cukai, menjadikan pendapatan bercukai anda (dan cukai dibayar) kurang akibatnya.

Roth Ira

Roth IRA adalah akaun persaraan individu (IRA), yang hanya seperti: Pelan persaraan yang dibiayai sendiri yang anda sumbangkan dengan pendapatan anda yang sudah dikenakan cukai. Sama seperti yang berlaku dengan 401 (k), dengan IRA Roth, wang anda dilaburkan bagi pihak anda oleh institusi kewangan, tetapi anda boleh memilih di mana wang anda akan pergi dan berapa banyak. IRA Roth membolehkan anda mempunyai lebih banyak kawalan ke atas kewangan persaraan anda kerana anda memilih siapa yang menerima wang anda, dan bukan majikan anda.

Sep IRA dan 403 (b) Rancangan

Walaupun rancangan Sep-Iras dan 403 (b) tidak digunakan secara meluas (atau semestinya, bergantung kepada situasi pekerjaan anda) Pilihan kerjaya boleh menjejaskan persaraan anda. Sep-IRA adalah akaun persaraan individu pencen pekerja yang dipermudahkan. IRS menciptakannya untuk usahawan untuk membiayai persaraan mereka dengan pendapatan kasar mereka dan mana -mana pekerja yang mereka boleh gunakan. Seperti IRA, anda bertanggungjawab terhadap syarikat yang melabur bagi pihak anda.

403 (b) Rancangan adalah akaun persaraan yang serupa dengan 401 (k) s tetapi untuk pekerja bukan keuntungan dan mereka yang bekerja dalam pendidikan. Majikan swasta layak dan tertakluk kepada peraturan persekutuan dan negeri tertentu mengenai pelaburan, sementara organisasi yang dikecualikan cukai tidak. Dengan 403 (b), anda masih dibenarkan untuk menyumbang dan mempunyai peluang yang sama seperti yang anda lakukan dengan tradisional 401 (k), tetapi bukan syarikat dana bersama yang mengendalikan dana, biasanya syarikat insurans, yang biasanya Pilihan yang lebih baik untuk tahun fiskal keseluruhan majikan.

Apa yang Perlu Dipertimbangkan Semasa Memilih Antara 401 (K) dan Roth IRA

Ketika datang ke 401 (k) berbanding Roth Ira, ada kebaikan dan keburukan tertentu. Di bawah, cari tiga pertimbangan utama.

Cukai: Adakah anda ingin membayar cukai ke atas simpanan persaraan anda sekarang atau lambat? Oleh kerana anda membiayai IRA dengan wang yang dikenakan cukai, anda tidak perlu membayar cukai ke atasnya semasa anda bersara. Oleh kerana anda membiayai 401 (k) anda dengan wang yang anda belum membayar cukai, jadi anda perlu membayar apabila anda keluar. Ada yang memilih untuk memanfaatkan rehat cukai sekarang (dengan 401 (k), yang tidak mengharuskan anda membayar cukai atas peruntukan anda, menurunkan cukai pendapatan anda) sementara yang lain mendapati diri mereka memanfaatkannya kemudian dalam kehidupan (dengan Roth Ira, yang sudah dikenakan cukai).

Dari masa ke masa, orang cenderung untuk membuat lebih banyak lagi dalam kehidupan, yang membawa kepada mereka berada dalam kurungan cukai yang lebih tinggi, dan juga, undang -undang cukai sendiri mungkin berubah (ke tahap yang tidak dapat diramalkan). Jadi, apa yang anda perlukan untuk menimbang adalah toleransi anda sendiri untuk membayar apa yang anda tahu sekarang berbanding apa yang boleh berubah-untuk manfaat atau merugikan anda.

Fleksibiliti: Oleh kerana akaun persaraan anda dimaksudkan untuk diakses setelah berusia 59 tahun setengah tahun, anda akan membayar yuran penalti untuk mengakses apa -apa wang tunai dalam akaun 401 (k) anda. Tetapi dengan IRA Roth, sebab-sebab kelayakan tertentu seperti membeli rumah pertama, membayar hutang perubatan, atau membiayai peluang pendidikan tinggi-boleh diakses tanpa penalti.

Sumbangan: Anda boleh memilih berapa banyak yang anda ingin masukkan ke persaraan, tetapi ada batasan untuk berapa banyak wang yang anda boleh melabur dalam akaun ini setahun. Oleh kerana anda secara hipotesis membayar lebih banyak cukai pada masa depan anda pada 401 (k), anda dibenarkan untuk melabur lebih banyak setahun daripada anda di IRA. Anda boleh menyumbang sehingga $ 19,500 kepada 401 (k) sementara IRAS memotong anda pada $ 6,000 setiap individu (atau $ 7,000 jika anda berumur 50 tahun atau lebih).

Akhirnya, hidup anda akan berubah selama bertahun -tahun, dan juga peluang untuk melabur. Apa yang paling penting untuk dilakukan mengenai penjimatan untuk persaraan anda, bagaimanapun, hanya untuk memulakan.

Athena Valentine Lent adalah pengasas Money Smart Latina, di mana Latinas dan Kewangan bertemu. Beliau juga merupakan penerima Anugerah Plutus Tahunan ke -11 untuk Kandungan Kewangan Peribadi Terbaik untuk Komuniti yang Tambahan. Ketika tidak bekerja, Athena boleh didapati membaca buku Stephen King dengan lelaki utamanya, kucing polydactyl bernama Harrison George.

Oh hai! Anda kelihatan seperti seseorang yang suka latihan percuma, diskaun untuk jenama kesejahteraan-kegembiraan kultus, dan baik+kandungan yang baik. Daftar dengan baik+, Komuniti Dalam Talian Wellness Online kami, dan buka kunci ganjaran anda dengan serta -merta.