Bayaran overdraf memungut miskin Amerika-dan kita perlu melakukan sesuatu mengenainya

Individu yang berpendapatan tetap sangat berisiko, kerana satu atau lebih yuran ini mungkin memukul akaun sebelum baki dipulihkan, mencetuskan lagi yuran overdraf. Sebagai contoh, Anthony Mangano hidup dengan penyakit kronik yang menghalangnya daripada bekerja, dan pendapatan tetapnya membawa kepada yuran overdraf sekali -sekala yang merupakan beban tambahan untuk ditanggung. "Saya fikir yuran overdraf tidak sesuai untuk isi rumah atas pendapatan atau kecacatan terhad; Saya harap mereka akan menghapuskan mereka, "kata Mangano melalui e -mel. "Mereka akan membersihkan sesuatu pada 11:59 p.m. Malam sebelum pembayaran dibersihkan hanya supaya mereka dapat mencubit anda dengan bayaran overdraf jika akaun bank anda tidak mempunyai cukup wang untuk menutupnya."

Mangano telah berjaya mendapatkan beberapa yuran overdraf yang diketepikan ketika dia atau isterinya memanggil bank dan menjelaskan keadaan. Walau bagaimanapun, melihat bayaran yang besar di akaun anda ketika anda tinggal gaji untuk gaji adalah sumber kebimbangan dan kekecewaan.

Pelbagai caj overdraf berlaku untuk keadaan yang tidak berkaitan dengan perbelanjaan terlalu banyak: dengan kenaikan perkhidmatan pembelian dan langganan dalam talian, syarikat kadang-kadang menggandakan satu akaun. Walaupun syarikat boleh mengembalikan bayaran dua kali ganda yang salah, pelanggan mesti bertanding dengan bank untuk cuba mendapatkan bayaran yang diketepikan.

Dan pemegang akaun bersama tidak boleh mencetuskan yuran overdraf jika kedua -dua orang tidak mengetahui masa pembelian masing -masing.

Keperluan kuasa dan perubahan dasar individu

Sesetengah penggubal undang-undang telah memperkenalkan undang-undang untuk memperbaiki keadaan untuk pelanggan bank berpendapatan rendah, tetapi sehingga perubahan berlaku, ada juga perkara yang dapat dilakukan oleh pelanggan untuk mencegah akaun mereka yang melebihi dan menanggung yuran. Kara Stevens, pengasas Feminista yang berjimat, laman web kewangan peribadi dan komuniti dalam talian, menasihatkan menjejaki perbelanjaan yang paling biasa dan apabila pembayaran memukul akaun anda supaya anda dapat menyesuaikan dengan sewajarnya. "Daripada pembayaran berulang datang pada pertama atau kedua bulan, tepat apabila deposit langsung dijangka, pertimbangkan untuk memindahkan tarikh keempat atau kelima, dalam hal isu teknologi," katanya.

Sekiranya anda dapat mengekalkan penampan wang tambahan dalam akaun anda, itu juga boleh membantu. Penimbal kecemasan sebanyak $ 50 atau $ 100 mungkin cukup untuk mengelakkan overdraf yang tidak disengajakan yang disebabkan oleh pembelian kad debit, tetapi jika mungkin, dana kecemasan yang lebih besar adalah dinasihatkan. Sementara j.P. Kajian Institut Morgan Chase mengenai Volatilitas Pendapatan Cuaca menunjukkan kebanyakan isi rumah memerlukan kira-kira dua setengah minggu bayaran pulang ke rumah yang disimpan untuk menangani perbelanjaan yang tidak dijangka, ia menyatakan bahawa 46 peratus isi rumah kekurangan penampan itu.

Biro Perlindungan Kewangan Pengguna menawarkan lembaran fakta yang berguna untuk mencegah yuran overdraf. Satu cadangan: Anda sering boleh memilih perlindungan overdraf dan menerima pembayaran itu akan ditolak jika anda tidak mempunyai dana yang mencukupi. Tetapi jika anda pergi ke laluan itu, anda akan ingin mempunyai kad debit prabayar kecemasan atau kad kredit yang boleh anda bayar sebaik sahaja gaji anda hits.

Stevens mengatakan bank semakin mengiktiraf berapa banyak orang menghargai perbankan tanpa bayaran. Sebagai contoh, bank mudah alih seperti Chime dan Moven menawarkan akaun tanpa bayaran overdraf. Tetapi, dia memberi amaran, bagi sesetengah orang, ancaman yuran itu boleh menjadi pengawal yang berguna terhadap overspending. Setiap orang mesti mengetahui kecenderungan mereka sendiri. "Apabila anda berusaha untuk menukar tabiat wang anda, penting untuk mendapatkan sokongan sebanyak mungkin, tetapi anda mungkin tahu bahawa sokongan tambahan ini akan membuat anda menghabiskan lebih banyak," kata Stevens. "Pastikan anda berada di bank yang memenuhi keperluan anda."

Akhirnya, gabungan undang-undang dan persaingan dari bank yang mesra pelanggan mungkin membawa perubahan kepada sistem kewangan, tetapi pendidikan pengguna masih menjadi keutamaan. "Kewangan peribadi berhubung dengan rasa kesejahteraan anda, dan merasai secara kewangan memberi anda tahap keamanan," kata Stevens. "Memiliki kedamaian itu juga dapat memberi anda kejelasan dan keyakinan ketika menguruskan wang anda."

Oh hai! Anda kelihatan seperti seseorang yang suka latihan percuma, diskaun untuk jenama kesejahteraan-kegembiraan kultus, dan baik+kandungan yang baik. Daftar dengan baik+, Komuniti Dalam Talian Wellness Online kami, dan buka kunci ganjaran anda dengan serta -merta.