Saya fikir saya terpaksa memilih antara membayar hutang dan penjimatan untuk persaraan-tetapi pro kewangan memberi saya rancangan untuk melakukan *kedua-duanya *

Seperti yang tidak selesa kerana nampaknya menggariskan semua perbelanjaan peribadi saya, saya tahu ia adalah satu latihan penting yang akan membantu saya untuk menjadi realistik tentang wang yang boleh saya lakukan ke arah matlamat kewangan saya setiap bulan. Untuk kemudian memaksimumkan keupayaan saya untuk membiayai hutang dan Jimat untuk bersara (bukannya memilih satu atau yang lain), Viktorin dan Assaf mencadangkan saya mengambil langkah di bawah.

1. Fokus untuk membayar hutang kad kredit berminat terlebih dahulu (dan meminimumkan minat itu)

Nombor keutamaan untuk sebarang dana tambahan yang saya sisa setelah membayar perbelanjaan saya setiap bulan adalah hutang kad kredit saya, Viktorin memberitahu saya.

Bukannya saya perlu mengabaikan hutang pinjaman pelajar saya-pembayaran minimum masih merupakan sebahagian daripada perbelanjaan bulanan saya-tetapi hanya saya harus memperuntukkan lebih banyak wang ke arah membayar hutang kad kredit lebih cepat. Juga, hutang kad kredit ini membawa kadar faedah yang lebih tinggi daripada pinjaman pelajar saya, yang bermaksud bahawa jumlahnya semakin meningkat dengan cepat. (Pada masa lalu, saya selalu menyimpannya rendah atau dapat membayarnya sepenuhnya, tetapi tahun lepas membawa perbelanjaan baru, termasuk kereta baru, dan inflasi telah menjadikannya lebih mencabar.)

Untuk tujuan itu, Viktorin juga mengesyorkan bahawa saya menganggap menukar baki kad kredit saya ke kad dengan kadar faedah sifar peratus (atau sekurang-kurangnya kadar yang lebih rendah daripada yang saya sekarang). "Walaupun terdapat peratusan kecil yang perlu anda bayar untuk membuat pemindahan baki itu, mungkin bernilai untuk mengekalkan kadar faedah yang tinggi dari makan secara berterusan ke dalam jumlah hutang yang anda bayar," kata Viktorin.

2. Simpan wang dalam akaun simpanan atau akaun wang hasil tinggi

"Setahun yang lalu, ia tidak begitu penting di mana anda mempunyai wang tunai anda kerana tiada apa -apa yang membayar faedah," Vikorin memberitahu saya, "tetapi keseluruhan gambar itu telah berubah."Sekarang ini, beberapa akaun simpanan dan akaun pasaran wang tertinggi (akaun simpanan alias yang juga boleh menawarkan keistimewaan kad debit dan penulisan cek) antara 4 dan 4.Kadar faedah 5 peratus, yang penting, katanya. Penting untuk terus mengikuti perubahan kadar faedah, walaupun, memandangkan hasil yang tinggi sekarang mungkin tidak di masa depan.

3. Pertimbangkan untuk menubuhkan IRA Sep untuk menjimatkan persaraan

Viktorin dan Assaf juga mencadangkan bahawa saya menganggap menubuhkan I IRA dan menyumbang kepada itu bukannya Roth IRA saya. Oleh kerana saya bekerja sendiri, saya boleh membuat sumbangan deduktif cukai yang menanam cukai yang ditangguhkan, membantu saya mengurangkan pendapatan bercukai saya. Ia juga mempunyai had sumbangan yang lebih tinggi daripada Roth IRA.

Menyumbang dolar pra-cukai juga akan membantu melembutkan kesan perbelanjaan ini di bahagian bawah saya, Assaf memberitahu saya. "Anda mengeluarkan wang dari gaji kasar anda sebelumnya Jumlah terakhir mencecah akaun bank anda, "katanya. Dengan cara ini, sumbangan persaraan akan berfungsi lebih seperti sebahagian daripada perbelanjaan bulanan saya daripada beban tambahan.

Assaf juga memberi jaminan kepada saya bahawa jumlah yang saya pilih untuk menyumbang boleh menjadi sangat kecil dan masih mempunyai kesan yang boleh diukur ke garisan. "Walaupun anda meletakkan, sebagai contoh, $ 50 atau $ 100 ke dalam SEP setiap bulan, yang boleh beribu -ribu dolar pada masa anda sudah bersedia untuk bersara, mungkin pada tahun 2060," kata Assaf. "Langkah -langkah kecil kini berpotensi untuk menjadi langkah besar kemudian."

4. Ingat, anda boleh secara aktif melabur IRA SEP anda

Ke titik terakhir di atas, Viktorin juga mengulangi bahawa saya perlu benar -benar melabur IRA saya, yang merupakan langkah yang banyak orang lupa. "Orang ramai akan menyumbang wang kepada IRA, dan saya akan bertanya kepada mereka apa yang mereka melabur, dan mereka akan memberitahu saya ... IRA," kata Viktorin. "Mereka tidak menyedari bahawa wang di sana boleh dilaburkan."

Sebenarnya, dia memberitahu saya, tidak masuk akal dalam saya menyumbang wang kepada IRA dan memilikinya duduk di sana dengan wang tunai seperti itu akaun simpanan "kerana anda tidak dapat menyentuhnya sehingga anda berumur 59 dan setengah tahun, " dia berkata. "Memandangkan cakrawala masa yang sangat lama, anda sebenarnya mampu menjadi lebih agresif dengan strategi pelaburan anda sekarang."

Ini bukan cadangan bahawa saya menghancurkan IRA saya, tetapi hanya saya menganggap garis masa saya untuk bersara dan, dari sana, mengukur tahap keselesaan saya dengan senario risiko dan ganjaran dan mengukur strategi pelaburan dengan sewajarnya. Salah satu pilihan yang paling biasa untuk itu adalah dana sasaran, kata Viktorin. "Ini adalah pelaburan satu-saiz yang paling sesuai di mana anda memilih dana yang sejajar dengan tarikh persaraan sasaran anda. Dana secara beransur -ansur dan secara automatik menyesuaikan campuran pelaburan saham dan bon dari masa ke masa, mengambil lebih banyak risiko apabila anda jauh dari persaraan dan kurang risiko apabila anda mendekati persaraan."

Dengan melabur IRA SEP saya dengan cara ini, saya boleh mempunyai keyakinan sambil mengetahui bahawa wang yang saya sumbangkan dilaburkan dengan sewajarnya untuk membantu memenuhi matlamat simpanan persaraan saya.

*Seperti yang diberitahu kepada Erica Sloan

Intel Kesihatan yang Anda Perlu-tanpa BS Anda tidak mendaftar hari ini untuk mempunyai berita kesejahteraan terkini (dan paling besar) dan petua yang diluluskan oleh pakar yang dihantar terus ke peti masuk anda.