Rancangan 4-langkah pakar kewangan untuk keluar dari hutang kad kredit dan membina kesihatan kewangan

Sekiranya anda menjadi mangsa penyalahgunaan kewangan (seperti mempunyai rakan kongsi yang mengekalkan semua kawalan ekonomi terhadap anda), amalan pemberian pinjaman pemangsa (seperti ketika pemberi pinjaman berpotensi menggunakan kebohongan untuk meyakinkan anda untuk meminjam wang), atau ketidaksamaan sistemik (seperti perkauman yang hitam Dan orang-orang coklat menghadapi yang dimulakan ke dalam sistem perbankan kami), mengambil tanggungjawab tidak akan membebaskan penindas anda-menjadi mangsa adalah perkara yang sangat nyata-tetapi ia akan memberi kuasa kepada anda dalam beberapa cara. Anda akan dapat memutuskan bagaimana perasaan anda, bagaimana untuk bertindak balas, dan apa rancangan anda untuk keluar dari hutang kad kredit kelihatan seperti-dan dalam beberapa kes, ini adalah hanya perkara di bawah kawalan anda.

2. Kenali hutang anda: Berapa banyak yang anda berhutang dan kepada siapa anda berhutang?

Melihat hutang kad kredit anda akan menjadi lebih mudah setelah anda merasa diberi kuasa untuk bertanggungjawab atas kedudukan yang anda dapati sendiri. Sekiranya anda tidak pasti tentang berapa banyak wang yang anda berhutang dan kepada siapa anda berhutang, anda boleh menyemak laporan kredit anda.

Oleh undang -undang, anda berhak mendapat satu salinan percuma laporan kredit anda setiap tahun kalendar. Pesan dalam talian dari tahunanCreditReport.com, satu-satunya laman web yang diberi kuasa oleh Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan (FTC) untuk laporan kredit percuma, atau hubungi 1-877-322-8228.

3. Buat senarai fakta mengenai hutang kad kredit anda

Menyenaraikan hutang anda membolehkan anda melihat gambar penuh. Spreadsheet adalah alat terbaik untuk senarai jenis ini, tetapi anda juga boleh menggunakan pen dan kertas. Inilah yang sepatutnya dalam senarai anda:

• Nama pemberi pinjaman (kepada siapa anda berhutang wang)
• Jumlah yang anda berhutang (prinsipal)
• Kadar faedah yang anda bayar (APR, dinyatakan sebagai peratusan)
• Pembayaran bulanan minimum

Sebaik sahaja anda mempunyai senarai ini, anda dapat mengetahui cara terbaik untuk menangani hutang kad kredit anda.

4. Datang dengan rancangan pembayaran untuk keluar dari hutang kad kredit

Memetakan rancangan anda untuk keluar dari hutang kad kredit berguna untuk beberapa sebab: anda boleh membuat strategi untuk membayar mana -mana hutang yang membawa kadar faedah tertinggi terlebih dahulu kerana berbuat demikian akhirnya akan menjimatkan wang anda. Mempunyai rancangan anda di tempat juga boleh membuat anda termotivasi kerana anda tahu arah ke mana anda menuju. Dan akhirnya, rancangan akan memberi anda tarikh bebas hutang anda-hari anda akan keluar dari hutang.

Sebaik sahaja anda mengambil langkah mundur dan melihat pelan besar-gambar dengan tarikh bebas hutang, anda boleh memutuskan sama ada anda sudah bersedia untuk mengatasinya atau jika alat tambahan dapat membantu anda. Sekiranya anda merasakan anda mendapat manfaat daripada struktur tambahan, pertimbangkan alat pengurusan hutang yang mudah untuk membantu anda memetakan rancangan anda. Alat kegemaran saya untuk membuat rancangan hutang adalah tidak terjejas.saya, yang percuma, dalam talian, dan senang digunakan.

Sekiranya anda menggunakan unbury.Saya, anda akan memasukkan butiran hutang anda supaya pangkalan data dapat mengira berapa lama ia akan membawa anda untuk membayar hutang anda berdasarkan pembayaran yang sedang anda buat sekarang. Anda boleh menggunakan tuil gelongsor di bahagian bawah bahagian pelan pembayaran untuk melihat bagaimana mengubah jumlah pembayaran anda dapat mengubah tarikh bebas hutang anda, dan bagaimana tarikh bebas hutang anda dapat mengubah jumlah kepentingan yang akhirnya akan anda bayar. (Membiayai hutang lebih cepat bermakna pembayaran faedah jangka panjang yang lebih rendah, tetapi hanya mungkin dengan pembayaran bulanan yang lebih tinggi.)

Alat ini juga akan memberi anda pelan pembayaran berdasarkan sama ada anda ingin membayar balik hutang tertinggi tertinggi hutang pertama atau paling rendah terlebih dahulu. (Membayar baki terendah pertama tidak selalu menjadi strategi terbaik ketika meminimumkan jumlah kepentingan yang anda bayar dalam jangka masa panjang, tetapi dapat memberikan kesan psikologi yang bermanfaat. Sebaik sahaja anda membayar baki, anda telah membuktikan diri anda bahawa anda boleh membayar hutang. Ia seperti menonton bola keranjang melalui gelung; ia memotivasi dan menggalakkan).

4 Pertimbangan utama untuk rancangan anda untuk keluar dari hutang kad kredit

1. Adakah hutang anda boleh diurus atau tidak dapat dikendalikan?

Sekiranya pelan pembayaran anda berpatutan dan anda akan keluar dari hutang dalam masa yang munasabah (beberapa tahun), maka mungkin lebih baik untuk melaksanakan rancangan anda. Sekiranya anda hampir tidak mampu membayar pembayaran anda atau cakrawala pembayaran balik anda tidak realistik, dengan tarikh bebas hutang melebihi lima tahun dari sekarang, anda mungkin perlu menyelidik beberapa pilihan lain, seperti penyatuan hutang, kaunseling kredit bukan keuntungan atau pemfailan untuk muflis.

2. Bilakah anda harus mempertimbangkan menyatukan hutang kad kredit anda?

Penyatuan adalah apabila anda mengambil beberapa kad kredit dan anda memendekkannya menjadi satu hutang, dengan satu pembayaran. Keputusan untuk menyatukan bukan keputusan satu saiz yang sesuai. Sekiranya anda serius untuk mendapatkan hutang secepat mungkin dan anda sudah bersedia untuk membuat perubahan yang diperlukan supaya anda tidak akan meluncur kembali ke hutang, mungkin masuk akal untuk memulakan berat kos penyatuan-yang tidak percuma -Untuk merasakan rancangan anda untuk keluar dari hutang kad kredit.

Walau bagaimanapun, penyatuan hutang memperkenalkan risiko masuk ke hutang lebih banyak kerana kad kredit anda akan dibayar, yang bermaksud anda akan dapat mengecas lagi.

3. Apakah pilihan penyatuan anda?

Sekiranya anda cukup istimewa untuk mempunyai keluarga yang bersedia menyatukan hutang anda dalam bentuk pinjaman peribadi, saya meminta anda untuk meneroka pilihan itu dengan serius. Meminjam dari keluarga atau rakan biasanya merupakan kos terendah semua pilihan pinjaman kerana tidak ada yuran asal, dan biasanya faedah kadar yang rendah, fleksibiliti dalam membuat pembayaran, tiada permohonan, dan tidak ada skor kredit yang diperlukan. Tetapi berhati -hati dengan bagaimana ini dapat memberi kesan kepada dinamik hubungan anda.

Pilihan lain adalah untuk mempertimbangkan pinjaman peribadi melalui bank, kesatuan kredit, atau pemberi pinjaman lain yang mengkhususkan diri dalam pinjaman peribadi dan hutang kad kredit pembiayaan semula. Semua pemberi pinjaman akan mempunyai bayaran, kadar, dan terma yang berbeza, jadi anda perlu melakukan usaha wajar anda untuk memahami apa pilihan anda. Dan semakin baik skor kredit anda, semakin baik pilihan anda. Bagi orang yang menghadapi masalah dengan peminjam tradisional, terdapat juga pilihan pinjaman peer-to-peer seperti pinjaman pokok dan makmur.

4. Bagaimana dengan pemindahan baki?

Pemindahan baki adalah apabila anda memindahkan baki anda dari satu syarikat kad kredit ke yang lain. Biasanya anda melakukan ini kerana APR promosi, seperti 0 peratus Apr selama 12 bulan. Biasanya ada bayaran 3 peratus untuk melakukan ini, jadi pastikan anda faktor yang masuk.

Saya tidak suka mengesyorkan pemindahan baki kerana berbuat demikian bermakna anda mempunyai lebih banyak kad kredit dan, oleh itu, lebih banyak cara untuk menyelinap lebih jauh ke dalam hutang. Tetapi pilihannya boleh menjadi batu loncatan untuk keluar dari hutang kad kredit jika anda menggunakan 12 bulan untuk membayar hutang anda dan meningkatkan skor kredit anda, meletakkan anda dalam kedudukan untuk memenuhi syarat untuk pinjaman peribadi.

Paco de Leon adalah pengarang dan ilustrasi buku debutnya yang akan datang, Kewangan untuk Rakyat. Dia mengasaskan Hell Yeah Group, firma kewangan yang memberi tumpuan kepada kreatif inspirasi untuk terlibat dengan kewangan peribadi dan perniagaan mereka selepas pengalamannya dalam perundingan perniagaan kecil, perancangan kewangan dan pengurusan kekayaan. Dia menjalankan agensi pembukuan butik yang dipanggil Hell Yeah, Pembukuan, adalah tuan rumah bersama Podcast Wang Diaries, dan merupakan pengasas bersama Pertubuhan Bukan Keuntungan Berasaskan Seni, Sekutu dalam Seni.

Oh hai! Anda kelihatan seperti seseorang yang suka latihan percuma, diskaun untuk jenama kesejahteraan-kegembiraan kultus, dan baik+kandungan yang baik. Daftar dengan baik+, Komuniti Dalam Talian Wellness Online kami, dan buka kunci ganjaran anda dengan serta -merta.