Sebab $ 100 juta anda harus menafsirkan nasihat kewangan dari pengaruh dan media sosial

Dan garis antara pendidikan umum dan menggalakkan tingkah laku berisiko dapat kabur. Pada bulan Disember 2022, u.S. Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC) dikenakan lapan orang yang berpengaruh dengan penipuan dalam skim manipulasi saham $ 100 juta. Mahkamah memfailkan mendakwa defendan "terlibat dalam skim untuk 'pam dan membuang' sekuriti berdasarkan maklumat palsu dan mengelirukan dan ketinggalan material mengenai sekuriti yang diterbitkan di platform media sosial."

Perhatikan bahawa tidak semua maklumat adalah baik, terpakai kepada anda, atau langkah terbaik untuk kewangan anda. "Senang mengambil maklumat dan jenis prosesnya, tetapi itu tidak bermakna anda perlu bertindak," kata Judi Leahy, Penasihat Kekayaan Kanan untuk anda.S. Pengurusan Kekayaan Pengguna di Citi. "Media sosial benar -benar tepu dengan semua jenis maklumat dan hacks kewangan, tetapi tidak ada jalan pintas, dan apa yang saya katakan kepada pelanggan saya adalah yang mungkin berfungsi untuk seseorang tetapi mungkin tidak berfungsi untuk anda."Sebagai contoh, anda mungkin melihat video yang menerangkan apa yang Roth IRA, atau cara membuat garis besar anggaran asas. Mengetahui mengenai pilihan ini boleh membantu, tetapi memutuskan berapa banyak gaji anda untuk menyumbang kepada Roth IRA-atau sama ada pembukaan adalah pilihan terbaik untuk anda berdasarkan maklumat dari jawatan media sosial adalah berisiko.

Sangat berhati -hati mengenai nasihat mengenai pelaburan dan pembelian saham, yang semuanya membawa beberapa tahap risiko. "Terutama apabila bercakap mengenai cadangan pelaburan, pelaksanaan nasihat itu akan berbeza bagi setiap pelabur," kata Tate. "[Prinsip pelaburan seperti] toleransi risiko, ufuk masa, dan objektif pelaburan semuanya hilang dari perbualan kerana anda tidak dapat membincangkan semua itu dalam video 60 saat."

Nasihat Kewangan Bendera Merah

Terdapat beberapa bendera merah umum untuk ditonton ketika menilai nasihat kewangan daripada orang yang berpengaruh, pakar mengatakan. Berhati -hati dengan apa -apa yang kelihatan seperti skim cepat yang kaya atau yang menggalakkan tingkah laku berisiko, kata Leahy; Dia menyebut nasihat seperti tidak membayar kad kredit anda sebagai berisiko, yang dapat menonjolkan skor kredit anda dan menyebabkan masalah jangka panjang. Cadangan stok dan pelaburan tertentu juga bendera merah. Perlu diingat bahawa kerana kewangan peribadi hanya-personal-anekdot tentang apa yang bekerja untuk seseorang mungkin tidak sesuai untuk anda. Dan jangan mempercayai sesuatu hanya kerana ia menjadi virus. Nombor pertunangan, seperti pandangan dan pengikut pengikut, bukanlah ukuran kebolehpercayaan dan kemahiran. "Kewangan bukan budaya pop," kata Leahy.

Cara Berpengalaman Nasihat Kewangan, Termasuk Sumber dan Kelayakan

Salah satu aspek yang paling sukar untuk memakan nasihat dalam talian ialah memikirkan apa kelayakan orang -orang yang menghilangkan petua. Terdapat pensijilan tertentu yang boleh dipegang oleh profesional untuk menetapkan bahawa mereka layak memberikan nasihat kewangan dan dikawal oleh agensi persekutuan.

"Sesiapa sahaja boleh memanggil diri mereka sebagai perancang atau pakar kewangan, jadi itu benar -benar menimbulkan kebangkitan perancang kewangan yang disahkan, atau CFP, [pensijilan], yang bermaksud orang itu legit dan dikawal oleh agensi," kata Travis Sholin, CFP , Penasihat Kewangan di Keystone Financial dan Profesor Kewangan di Universiti Nebraska di Omaha. "Begitu banyak orang yang cuba memanggil diri mereka pakar sehingga kita harus mempunyai cara untuk membezakan diri kita."

Profesional berlesen dikawal oleh SEC, Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan (FINRA), atau kedua -duanya, katanya, dan boleh memegang beberapa pensijilan. "Ia hanya bergantung pada bagaimana mereka dilesenkan dan bagaimana perniagaan dan organisasi mereka ditubuhkan."CFP membuat rancangan yang mengambil kira gambaran kewangan seseorang, sementara penasihat kewangan memberi tumpuan khusus kepada stok dan pelaburan.

"Kewangan bukan budaya pop."-Judi Leahy, Penasihat Kekayaan Kanan untuk U.S. Pengurusan Kekayaan Pengguna di Citi

Empat pensijilan yang paling biasa adalah siri enam, tujuh, 65 dan 66 lesen, yang bermaksud profesional telah lulus peperiksaan yang sesuai dan telah bersetuju untuk mengikuti undang-undang perlindungan pengguna-dan dihukum jika mereka tidak. "Untuk dapat menjual dana bersama, anda perlu mempunyai siri enam atau tujuh, dan menjual saham individu atau dana perdagangan (ETF), anda perlu mempunyai siri 65 atau 66," jelasnya. Dia menyatakan bahawa orang yang tidak memegang lesen ini tidak dipegang pada piawaian ini. "Anda tidak melihat banyak orang yang berlesen menyiarkan kerana semuanya perlu dipantau," tambahnya.

Mereka juga harus mendedahkan konflik kepentingan. (Pada bulan Oktober, SEC didenda Kim Kardashian $ 1.26 juta kerana gagal mendedahkan bahawa syarikat crypto membayarnya $ 250,000 untuk menyiarkan mengenai token mereka.) Beberapa platform media sosial, termasuk Instagram dan Tiktok, memerlukan orang yang menyiarkannya untuk menandakan jika jawatan mengandungi kandungan yang ditaja; Dasar pengiklanan Tiktok mempunyai garis panduan mengenai video kewangan.

Cara mendapatkan nasihat kewangan yang baik

Menurut pakar yang ditemubual, nasihat kewangan yang baik dan peribadi tidak perlu dicapai, dan terdapat beberapa maklumat yang baik yang terdapat di media sosial. Mereka mengatakan banyak perancang dan penasihat kewangan yang disahkan tidak hanya bekerja dengan pelanggan kaya, dan merupakan pemeriksaan yang baik untuk mengesahkan nasihat kewangan daripada orang yang berpengaruh yang anda lihat di media sosial. Sesetengah firma tidak mengenakan minimum dan menawarkan konsultasi percuma, dan penasihat lain akan bekerjasama dengan pelanggan secara terhad atau langganan, Tate dan Sholin berkata. Bank anda mungkin menawarkan perkhidmatan percuma atau kos rendah juga.

Penasihat Kewangan, Perancang Kewangan Bersertifikat, dan Pakar Pengurusan Aset Bertauliah (AAMS), satu lagi jenis profesional kewangan yang diiktiraf, semua menggunakan kepentingan khusus pelanggan untuk menyesuaikan rancangan mereka. Dana Palma, CEPA dan AAMS, penasihat kewangan di Edward Jones dan ahli lembaga Persatuan Penasihat Kewangan Afrika-Amerika, mengatakan profesional yang berkelayakan mengambil kira matlamat peribadi pelanggan, kepentingan dan keselesaan dengan risiko. Dia mengesyorkan mencari penasihat di laman web firma yang bereputasi dan melalui organisasi yang memberi tumpuan kepada individu yang mempunyai kelayakan tertentu.

Terdapat juga beberapa alat dalam talian yang berguna untuk menyelidik pelaburan dan menghiasi kelayakan orang yang memberi nasihat kewangan. Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan (FINRA) menyediakan alat yang dipanggil BrokerCheck di mana pengguna dapat melihat jika profesional kewangan didaftarkan, memegang lesen dan mempunyai pendedahan atau penempatan. "Saya akan berhati -hati jika orang yang menyuarakan maklumat atau idea saham bukan orang berdaftar atau tidak berkaitan," kata Leahy.

Laman web Kerajaan Persekutuan dan Negeri juga menawarkan alat pendidikan. Dalam video yang disiarkan ke akaun Twitter SEC, Pengerusi SEC Gary Gensler memberi amaran kepada pengguna untuk tidak berpaling kepada selebriti, pengaruh, dan penghibur untuk nasihat pelaburan. Beliau menggalakkan pengguna menggunakan pangkalan data agensi, Edgar, untuk mencari kewangan syarikat dan pemfailan terkini sebelum membuat pelaburan. Kerajaan Persekutuan juga menyediakan sumber untuk pelabur dalam talian, dan negara individu boleh menyediakan sumber mereka sendiri. Sebagai contoh, Jabatan Perlindungan Kewangan dan Inovasi California mempunyai alat untuk pelabur juga.

Intel Kesihatan yang Anda Perlu-tanpa BS Anda tidak mendaftar hari ini untuk mempunyai berita kesejahteraan terkini (dan paling besar) dan petua yang diluluskan oleh pakar yang dihantar terus ke peti masuk anda.