Cara melindungi diri anda dari hutang perubatan, kerana sistem penjagaan kesihatan kita tidak

"Bil yang tinggi, terutamanya yang berakhir dalam koleksi, boleh mengubah keupayaan pesakit untuk mendapatkan pekerjaan, memenuhi syarat untuk gadai janji, membayar gadai janji mereka, atau mendapatkan rawatan perubatan masa depan. Adalah penting bahawa pesakit tahu bahawa mereka mempunyai hak dan pilihan jika rang undang -undang bencana tiba untuk mereka, "kata Donovan. Di bawah, dia menimbang tiga contoh bagaimana masalah perubatan dapat menyebabkan anda kehilangan wang-dan bagaimana anda dapat mengurangkan peluang masuk ke hutang.

Kemalangan motosikal dengan kos keluar poket yang tidak boleh dibebankan

Sam Bendall, 35, adalah seorang penunggang motosikal di dan luar jalan dari Southern California. Dia bekerja sebagai jurugambar bebas dan mempunyai pekerjaan sepenuh masa yang menyediakan insurans perubatan untuknya dan isterinya. November lalu, dia pergi ke perhimpunan motosikal dengan beberapa rakan berhampiran Julian, California. Kawasan ini jauh dan penuh dengan laluan motosikal di luar jalan. Seperti yang dikatakan Bendall: "Saya berada di motosikal pengembaraan midsize yang beratnya sekitar 450 pound, dan saya hanya kehabisan bakat."

Bendall dilatih sebagai EMT sebelum kerja sepenuh masa semasa, dan ketika basikal jatuh di kaki kanannya pada hari itu, dia mengatakan bahawa dia tahu ia telah rosak dengan segera. Apabila responden pertama tiba, mereka cuba membawanya mengambil ambulans udara-sering dirujuk sebagai penerbangan hidup-tetapi Bendall menolak kerana dia tidak memerlukannya. "Saya memberitahu mereka bahawa saya tahu apa peraturan persetujuan dan saya tidak memerlukan, tidak mahu, penerbangan hidup, walaupun ia adalah perjalanan dua jam yang menyakitkan ke hospital. Saya tidak mahukan bil penerbangan $ 50,000."

Paramedik tiba dan mengangkutnya ke kemudahan trauma kira-kira dua jam jauhnya dan Bendall telah membuat X-ray dilakukan. Doktor mengesahkan dia mengalami patah tulang tibia kanannya, rehat biasa untuk kemalangan motosikal, dan satu yang memerlukan pembedahan untuk memasang titanium dan fibula Reattach Bendall. Dua hari kemudian, dia pulang ke rumah dengan tongkat dengan arahan untuk pemulihan.

Kemudian dia mendapat bil. "Ini adalah kali pertama saya terpaksa berurusan dengan apa -apa di dunia perubatan, dan ia mengejutkan ... mereka mengatasi segala -galanya," katanya. "Dan saya mempunyai insurans yang baik!"Setakat ini, dia mengatakan insuransnya telah dibilkan lebih daripada $ 86,000 untuk penjagaannya. "Mereka mahu saya membayar sekitar $ 7,100. Kami tidak mampu membayarnya."

"Mereka mahu saya membayar sekitar $ 7,100. Kami tidak mampu membayarnya."

Dalam situasi seperti ini, Donovan mengesyorkan beberapa tindakan yang boleh diambil oleh pengguna. "Gunakan EOB anda, atau penjelasan manfaat, kertas kerja seperti senjata bagi pihak anda sendiri. Jangan membayar apa -apa sehingga anda mendapatkannya, dan membandingkannya dengan apa yang sebenarnya berlaku semasa anda berada di kemudahan berbanding apa yang anda dibebankan. Pastikan bahawa apa yang berlaku sepadan dengan apa yang berlaku dalam surat, "katanya.

Beliau juga menegaskan bahawa banyak negeri mempunyai undang -undang yang menghalang apa yang dikenali sebagai "pengebilan kejutan," amalan di mana pembekal membiakkan pesakit untuk baki yang ditinggalkan selepas mereka dibayar oleh syarikat insurans. (Pada masa ini terdapat 25 negeri yang mempunyai undang -undang yang melindungi pengguna terhadap amalan ini.)

Akhirnya, dalam kes-kes seperti ini di mana membayar sejumlah besar akan menjadi perjuangan kewangan, Donovan mengesyorkan berunding secara langsung dengan kemudahan penjagaan hospital atau perubatan yang anda lawati selepas insurans telah membayar sebahagian daripada rang undang-undang. "Sebagai contoh, anda boleh bertanya sama ada mereka akan menerima kadar Medicare, atau menggunakan laman web seperti HealthCareBookebook.com untuk mengetahui kos, "dan minta kadar tersebut.

Dan jangan takut untuk meminta bantuan kewangan. "Banyak hospital mempunyai program bantuan kewangan, tetapi selalunya mereka tidak akan memberitahu anda melainkan anda bertanya. Anda juga boleh meminta untuk membuat jadual pembayaran, "katanya. "Hospital ingin dibayar, jadi jika anda sanggup membayarnya, mereka akan bekerjasama dengan anda."Dan jika anda tidak memenuhi syarat untuk program bantuan kewangan hospital, minta mereka merujuk anda ke program luar. "Terdapat banyak program yang ditubuhkan secara khusus untuk membantu pesakit dalam kesukaran kewangan."

Gigitan anjing dengan bil misteri

James Jarrett adalah seorang penulis lepas dalam bidang perubatan dan kejururawatan. Kembali pada bulan Mei tahun lepas, dia mengalami luka di jarinya setelah memecahkan pertarungan anjing antara anjingnya dan yang lain. Dia pergi ke bilik kecemasan untuk rawatan, walaupun dia tidak mempunyai liputan insurans. "Standard penjagaan dalam kes-kes haiwan adalah untuk mendapatkan siri tembakan rabies, tetapi saya sangat yakin bahawa tidak ada risiko sebenar rabies dalam kes ini dan, mungkin lebih penting lagi, saya tidak diinsuranskan. Saya menolak tembakan, serta ubat, "kata Jarrett.

Kerana karyanya, Jarrett menyedari betapa over-billing berlaku, jadi dia sangat berhati-hati tentang apa yang dia terima dan apa yang ditolaknya semasa di ER. "Saya mempunyai pemahaman tentang bagaimana beberapa perkara ini berfungsi, dan jumlah organisasi perubatan yang tidak masuk akal dapat menahan pesakit dengan mencipta harga yang sewenang -wenangnya dan meletakkan beban kepada pesakit untuk mengesahkan ketepatan rang undang -undang mereka," katanya.

Jarrett berkata selepas lawatannya, dia menerima tiga bil yang berbeza: satu dari radiografi yang mengambil x-ray jarinya, satu dari hospital, dan satu rang undang-undang misteri dari kumpulan doktor kecemasan. Jumlah ketiga adalah sekitar $ 3,500. "Rang undang -undang terakhir adalah yang paling membingungkan kerana ia termasuk tuduhan kira -kira $ 1,800 dari doktor yang tidak pernah saya lihat," katanya. Dia pasti ini kerana orang yang mengawasi penjagaannya adalah pengamal jururawat.

Beberapa bulan kemudian, ketika Jarrett cuba mendapatkan pecahan kos misteri dan bertanding yuran untuk doktor yang tidak pernah dilihatnya, dia diberi runaround. Panggilan dan e -mel tidak dijawab dan dia berulang kali diberi maklumat hubungan yang salah. Dia akhirnya berpaling kepada Yayasan Peguambela Pesakit, yang memberitahunya untuk menolak bil terperinci. Dia melakukannya, tetapi kemudahan perubatan berulang kali enggan menghantarnya. Dia mengatakan bahawa selepas kira -kira tiga bulan mencuba, dia akhirnya berunding untuk membayar $ 500 dengan pelan ansuran $ 45 sebulan.

"Perlu diingat, ini adalah bulan selepas lawatan, dan sepanjang masa saya juga memeriksa skor kredit saya untuk mengesahkan saya tidak terkena koleksi," kata Jarrett. "Jadi, setelah berurusan dengan sakit kepala besar itu, dan akhirnya mendapatkan rang undang -undang dikurangkan, saya memutuskan untuk menggulungnya."

Donovan mengatakan Jarrett berhak meminta bil terperinci. "Selalunya bil hanya akan mempunyai jumlah dolar umum pada mereka, dan anda perlu meminta untuk mendapatkan bil terperinci. Pasti bertanya. Anda tidak dapat menyemak rang undang -undang jika anda tidak mempunyai semua maklumat, "katanya. Dan mengkaji yuran adalah penting. "Kira -kira separuh daripada semua bil perubatan mempunyai kesilapan di dalamnya, yang boleh mengakibatkan rang undang -undang yang diturunkan apabila diselaraskan. Semak untuk memastikan bahawa mereka tidak menagih anda untuk perkhidmatan yang anda tidak ada, ubat yang anda tidak ambil, atau kemudahan yang anda tidak gunakan."

Ultrasound dengan caj yang tidak perlu

Malah Donovan, yang mahir dalam menguruskan bil perubatan berkat tugasnya di Yayasan Advokasi Pesakit Kebangsaan, telah membayar bil yang salah dan menghadapi masalahnya sendiri dengan kos perubatan. Pada bulan Januari 2019, ketika dia hamil dengan anak ketiga, dia memutuskan untuk mengesan semua kos yang berkaitan dengan spreadsheet.

"Saya menggunakan bidan yang beragama hospital kerana anda boleh menggunakan bidan untuk kelahiran yang tidak rumit, dan ia menurunkan kos anda. Antara trimester kedua dan ketiga kehamilan saya, amalan ini dibeli oleh rantaian hospital tempatan, "kata Donovan. "Mereka mahu saya mendapat ultrasound, dan saya pergi ke ultrasound di kemudahan hospital baru mereka."

Walaupun Donovan sudah mempunyai dua kelahiran yang sihat, doktor yang melihat ultrasoundnya menegaskan bahawa dia perlu masuk untuk ultrasounds pada selang bulanan. Dia mengatakan bahawa dia tahu bahawa dia tidak memerlukannya, dan bercakap dengan doktor penjagaan utamanya sebelum pergi ke pelantikan tambahan. "Ini adalah contoh utama penjagaan bernilai rendah kos tinggi," katanya. "Dan doktor saya mengesahkan bahawa tidak ada alasan untuk [ultrasound tambahan]."Akibatnya, dia membatalkan janji.

Beberapa minggu kemudian, dia mendapat rang undang-undang untuk $ 250, dan dia mengatakan hospital itu menagih insuransnya $ 1,100 untuk ultrasound pertama-yang kelihatan seperti kadar yang sangat tinggi. Oleh itu, Donovan memanggil insuransnya untuk mengesahkan bahawa dia harus membayar. Insuransnya (salah) memberitahunya dia sepatutnya, dan dia menghantar cek pada hari itu. Dua minggu kemudian, dia mendapat bil lain: $ 287 untuk doktor. "Penanggung insurans tidak memberi perhatian dan memberi saya nasihat buruk. Saya tidak sepatutnya membayar $ 250 pada bil pertama, "katanya.

Ia akhirnya mengambil masa lapan bulan, lebih daripada 17 panggilan-termasuk beberapa panggilan persidangan dengan kemudahan perubatan dan syarikat insuransnya-dan ancaman tindakan undang-undang untuk Donovan untuk mendapatkannya $ 250 kembali. Tetapi, dia menjelaskan, "Saya adalah seseorang yang berada di 1 peratus teratas mengetahui bagaimana menangani perkara -perkara ini."Kebanyakan orang tidak akan pernah tahu bahawa mereka membayar bil yang mereka tidak bertanggungjawab.

Malah, kesilapan bil perubatan secara rutin memerlukan banyak wang. Walaupun Donovan akhirnya menyerah pada menjejaki kos pada hamparannya, dia mendapati bahawa kira -kira separuh daripada bil yang dia dapat sepanjang tempoh kehamilannya tidak betul. Dia mengatakan bahawa dengan menangkap kesilapan, dia menyelamatkan lebih dari $ 650.

Dia mendapati bahawa kira -kira separuh daripada bil yang dia dapat sepanjang tempoh kehamilannya tidak betul. Dia mengatakan bahawa dengan menangkap kesilapan, dia menyelamatkan lebih dari $ 650.

Itulah sebabnya dia mencadangkan agar anda tetap rajin dan melakukan yang terbaik untuk menjejaki kos anda semasa anda bergerak melalui proses perubatan. Walaupun kebanyakan kesilapan dan masalah pengebilan perubatan tidak jahat atau disengajakan, mereka masih boleh menyebabkan masalah kewangan utama bagi pesakit. "Setiap tahun, pengebilan perubatan menjadi lebih kompleks, prosedur ditambah, dan setiap kod pengebilan dapat diubahsuai sekumpulan kali, jadi ia membuka peluang untuk kesilapan. Saya tidak fikir ada banyak orang di luar sana yang cuba mengenakan lebih banyak orang, "kata Donovan. "Kebanyakan masa pengebilan perubatan menjadi kacau kerana ia rumit."

Akhirnya, kesalahan terbaik terhadap hutang perubatan adalah pertahanan yang baik: Apabila anda memilih insurans, pilih pelan yang tepat untuk keperluan anda, sebelum anda menginjakkan kaki di pejabat perubatan. Pastikan anda tahu doktor mana yang berada di rangkaian insurans anda. "Anda akan mempunyai kadar yang paling rendah di luar poket jika anda tidak menyimpang ke pembekal di luar rangkaian," kata Donovan, yang juga mengesyorkan melihat doktor penjagaan utama anda sebelum mencari pakar. "Dia mungkin dapat membantu, dan kos anda akan lebih rendah daripada lawatan ke pakar."

Ia juga penting untuk mengetahui hak anda, dan mempelajari perbezaan antara deductibles, premium, dan kos keluar-poket. Semak bil anda, dan apabila anda melihat sesuatu yang salah, bersuara dan berpegang pada senjata anda. "Begitu banyak isu -isu tidak semestinya pelan insurans, itu adalah banyak kesilapan dan kesilapan, dan ia adalah masa yang sangat besar dan sukar untuk mendapatkan perkara -perkara ini diselesaikan," katanya.

Akhirnya, jika anda memerlukan bantuan, minta. Terdapat organisasi untung dan bukan keuntungan yang menawarkan bantuan dalam merundingkan dan menguruskan bil perubatan. Walaupun organisasi untuk keuntungan cenderung mahal, mengecas sehingga $ 200 sejam untuk perkhidmatan mereka, terdapat organisasi bukan keuntungan seperti Yayasan Advokasi Pesakit Kebangsaan dan lain-lain yang dapat membantu merundingkan bil, meluruskan isu pengebilan, dan memberikan sokongan. Anda mungkin tidak dapat mencegah kecederaan atau penyakit, tetapi biasanya anda mempunyai kawalan ke atas berapa banyak penjagaan perubatan yang akhirnya membebankan anda-dan melakukan semua yang anda dapat untuk menurunkan perbelanjaan anda adalah langkah pertama untuk mencegah hutang.